بين استثمار المليارات وسرية البيانات: كيف تفرض أسراب الوكلاء قواعد جديدة للمصارف؟

تضع المصارف والمؤسسات الاستثمارية في أبوظبي مليارات الدراهم خلف اختبار عملي دقيق: هل يمكن تفويض مهام التقييم المالي ورصد الاحتيال لمنظومات الذكاء الاصطناعي دون التفريط في سرية الحسابات أو اختراق معايير الامتثال الرقابي؟ هذا التساؤل يحدد ملامح الدورة الحالية من قمة «Ai Everything Abu Dhabi 2026» المقامة في مركز «أدنيك»، بمشاركة وزارة الاستثمار الإماراتية ومؤسسات مالية دولية، في وقت يتسارع فيه توظيف التقنية لإعادة هندسة إدارة رؤوس الأموال والعمليات المصرفية اليومية.

حجم هذا التحول يتجلى في أرقام سوق أبوظبي العالمي، الذي يضخ أكثر من 400 مليون درهم حتى عام 2029 لتوسيع بنيته التحتية الرقمية، وتحديث أنظمته التشغيلية والرقابية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي. وتأتي هذه التوسعة في بيئة لإدارة الأصول باتت تضم 190 مدير صناديق وأصول يشرفون على 276 صندوقًا استثماريًا، ما يجعل أتمتة العمليات المالية ضرورة حتمية للتعامل مع هذا التوسع المتسارع في السيولة والمحافظ.

وتتبنى وزارة الاستثمار الإماراتية استراتيجية تتجاوز مجرد استقطاب رؤوس الأموال الأجنبية؛ إذ صرح الوزير محمد حسن السويدي بأن الهدف الأساسي يتمثل في بناء وتوسيع نطاق شركات الذكاء الاصطناعي داخل الدولة، وتعميق القدرات المحلية وخلق وظائف عالية القيمة. وترتكز هذه الخطة على الاستثمار المحلي المباشر، الذي تقدر قيمته بين 100 مليار و119 مليار دولار، وهو ما يعادل ضعفين إلى 2.5 ضعف تدفقات الاستثمار الأجنبي المباشر السنوية، بدعم من الصناديق السيادية، والمكاتب العائلية، والشركات الخاصة التي تستثمر جنبًا إلى جنب مع رؤوس الأموال الدولية.

ورصدنا في هيئة التحرير كيف تتجه الشركات نحو تجاوز النماذج الأحادية لصالح منظومات الوكلاء المتعددين؛ إذ تكشف شركة «جينيسيس إيه آي» (Genesis AI)، العاملة من القاهرة ودبي، عن منصة «الهوية المالية» التي تنسق عمل أكثر من 15 وكيلًا متخصصًا في التقييم، ومخاطر المحافظ، ومعنويات السوق، وإشارات التداول، والتحليلين الأساسي والفني، والامتثال لأحكام الشريعة. الرهان التقني لم يعد قائمًا على نموذج عام وحيد يجيب عن كل شيء، بل على طبقة تحكم مركزية تدير أسرابًا متخصصة وتنتج توصية استثمارية موثوقة وقابلة للتدقيق. بالتوازي مع ذلك، تطرح منصة «FairValuation.com» أدوات لأتمتة نماذج التقييم للشركات المدرجة وخطط ملكية الأسهم للموظفين في دقائق، بما يتيح تقديم مخرجات جاهزة لرقابة مجالس الإدارة.

الاحتكاك الأكبر في القطاع المصرفي يكمن دائمًا في حماية البيانات الحساسة؛ وهنا تبرز حلول التعلم الموزع المشترك. تعرض منصة «فيد تونا» (FedTuna) المحلية تقنية تتيح للمصارف تدريب نماذج مشتركة لرصد الاحتيال مع إبقاء سجلات العملاء داخل الخوادم الخاصة لكل بنك. وقد أظهرت تجربة تشغيلية شملت مصرفين زيادة في الاكتشاف المبكر للاحتيال بنسبة تراوحت بين 2.0 و3.7 نقطة مئوية عند معدل إنذار خاطئ بنسبة 1 بالمئة، وهو ما ترجم إلى رصد قرابة 43 حالة احتيال إضافية خلال فترة الاختبار دون تسريب بيان مالي واحد.

في المقابل، تدفع شركات البنية التحتية مثل «ريد هات» بحلول السحابة الهجينة المفتوحة وقدرات الذكاء الاصطناعي السيادي، حيث يشدد مسؤولوها الإقليميون على أن نجاح وكلاء الذكاء الاصطناعي مشروط بقدرة الفرق المحلية على مراقبة سلوك الأنظمة والإشراف المباشر عليها. كما تمتد هذه التجارب إلى قطاع الأفراد عبر تطبيقات مثل «سوق فيو» (SouqView)، المتخصص في الاستثمار التفاعلي، والذي يستعرض نسخته الثانية بعد استقطابه أكثر من 400 مستخدم مسجل في محافظ افتراضية تغطي أسواق الإمارات والولايات المتحدة بدعم ومنحة من صندوق خليفة.

ما الذي يتغير فعليًا للممارس المالي والتقني في المنطقة؟ إذا كنت تقود إدارة المخاطر أو الامتثال في مصرف خليجي أو مؤسسة مالية بمصر والشام، فإن مساحة العمل تتغير جذريًا؛ حيث تفرض هذه الأدوات الانتقال من التدقيق اللاحق للبيانات إلى الإشراف اللحظي على استدلال الوكلاء الآليين. وبات بإمكان مهندس البيانات تدريب نماذج مكافحة الجريمة المالية دون الحاجة لنقل السجلات خارج حدود المنشأة، مع اعتماد بنية تشاركية تحفظ السيادة وتستفيد من الأنماط المكتشفة لدى المؤسسات الشقيقة.

أما لفرق التطوير والشركات الناشئة في القاهرة والرياض ودبي، فإن الرسالة واضحة: القيمة السوقية لا تتأتى من بناء واجهات استعلام بسيطة، وإنما في تقديم أدوات متخصصة تعالج الامتثال، والتقييم، والتدقيق المالي بدرجة موثوقية تقنع لجان التدقيق الصارمة في المصارف.